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2014 年以來(lái)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨較大的下行壓力，增速有所放緩。受經(jīng)濟(jì)環(huán)境及行業(yè)轉(zhuǎn)型的影響，各家銀行信用卡業(yè)務(wù)一改此前齊頭并進(jìn)的勢(shì)頭，市場(chǎng)表現(xiàn)大相徑庭，呈現(xiàn)出兩極分化的走向。國(guó)內(nèi)最先發(fā)行信用卡的廣發(fā)銀行2014 年新增發(fā)卡量繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭，信用卡業(yè)務(wù)收入突破 200億元，發(fā)展勢(shì)頭依舊強(qiáng)勁。

記者昨日從廣發(fā)銀行河源分行提供的相關(guān)資料了解到，相關(guān)金融專家對(duì)此分析，中國(guó)信用卡行業(yè)從1995 年到現(xiàn)在20 年間一直處于高速擴(kuò)張狀態(tài)，如何在20 周歲之際擺脫宏觀經(jīng)濟(jì)“剎車”制約，保持強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭，視乎各家發(fā)卡機(jī)構(gòu)能否在區(qū)域調(diào)整、客群轉(zhuǎn)型思路，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面有所突破。

進(jìn)入“兩極分化”

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2014 年新增發(fā)卡量的增長(zhǎng)主要由國(guó)有銀行帶動(dòng)，而股份制銀行中既有以發(fā)卡20 周年收入突破200 億的廣發(fā)銀行為代表的第一梯隊(duì)，也有整體發(fā)卡量、交易量增速較前年有明顯放緩的民生銀行、興業(yè)銀行等。

信用卡行業(yè)第一梯隊(duì)中的廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行新增發(fā)卡量保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭，其中廣發(fā)銀行和招商銀行信用卡發(fā)卡量增幅領(lǐng)先同行，累計(jì)卡量分別達(dá)到3300 萬(wàn)張和5456 萬(wàn)張。2014 年上半年招行、廣發(fā)、中信累計(jì)交易總額分別達(dá)到了5812 億、3320 億和2648億。與廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭依舊強(qiáng)勁形成反差較大的是，平安、興業(yè)、民生及光大等銀行在經(jīng)歷一輪瘋狂追趕后，新增發(fā)卡量同比不增反降，放緩趨勢(shì)明顯。

打造移動(dòng)金融服務(wù)

在傳統(tǒng)信用卡行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的融合方面，招行、廣發(fā)、中信等第一梯隊(duì)股份制銀行無(wú)疑是國(guó)內(nèi)銀行的領(lǐng)軍者。各銀行都在不斷研究如何利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)互動(dòng)的特性提升客戶體驗(yàn)，順應(yīng)客戶的各種需求推出各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。如無(wú)卡支付、微信辦卡等新型辦卡方式如雨后春筍般出現(xiàn)，帶來(lái)快速便捷的辦卡體驗(yàn)。而網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的爆炸性增長(zhǎng)，加上持卡人慣用一張信用卡進(jìn)行線上消費(fèi)的習(xí)慣，得以使用戶粘度較高的發(fā)卡行規(guī)模、收入快速提升。

招行、廣發(fā)、中信等銀行于2013 年推出的微信銀行便是信用卡互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式的典型代表，目前的用戶數(shù)達(dá)數(shù)百萬(wàn)。另外，廣發(fā)銀行還首家推出微信卡包功能，也是信用卡繼移動(dòng)支付之后，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的又一次布局。

客群轉(zhuǎn)型帶動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展

受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，2014 年上半年銀行信用卡交易規(guī)模增速也出現(xiàn)不同程度下滑。而令人驚喜的是第一梯隊(duì)中股份制銀行雖在發(fā)卡規(guī)模上尚無(wú)法與國(guó)有大行抗衡，但在信用卡客戶刷卡活躍度上卻交出了令人欣喜的答卷。

發(fā)卡量超3300 萬(wàn)張的廣發(fā)銀行，在活躍卡率指標(biāo)上達(dá)到了64%，比2013 年同期增長(zhǎng) 8%，招商銀行在衡量信用卡使用程度的重要指標(biāo)累計(jì)交易額上，廣發(fā)信用卡2014 年上半年累計(jì)交易額同比上漲64%、交行47%、招行 39%，遠(yuǎn)超國(guó)有四大銀行30.55%的增長(zhǎng)率及 36.3%的行業(yè)增長(zhǎng)率。

第一梯隊(duì)銀行增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛，得益于各銀行持續(xù)進(jìn)行的各種大型主題營(yíng)銷活動(dòng)，如廣發(fā)的“廣發(fā)分享日”，招行的“非常美國(guó)”、“非常海購(gòu)”，交行的“最紅星期五” 等。而在雙11 期間，浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等都先后推出了“多倍積分瘋狂送、分期得積分”、“刷卡返現(xiàn)”等在線優(yōu)惠活動(dòng)，均取得了良好的市場(chǎng)口碑和品牌效應(yīng)。

主動(dòng)出擊應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)

目前的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛帶來(lái)的不僅僅是機(jī)遇，更帶來(lái)了不可忽視的安全問(wèn)題。與信用卡傳統(tǒng)刷卡交易方式相比，互聯(lián)網(wǎng)交易存在跨地域、隱蔽性強(qiáng)、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點(diǎn)，更容易遭到不法分子的攻擊。近兩年互聯(lián)網(wǎng)欺詐案件增長(zhǎng)迅速，各種新型犯罪手段層出不窮，成為當(dāng)前行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

為保障互聯(lián)網(wǎng)交易安全，各大行采取了各種措施加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力的建設(shè)，保障消費(fèi)者交易安全。一方面，各大銀行除加大安全用卡提醒，為持卡人提供支付動(dòng)態(tài)密令、短信校驗(yàn)碼、Ukey 等安全方面的支持外，還通過(guò)設(shè)立交易監(jiān)控中心加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)者交易行為的監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)可疑交易進(jìn)行主動(dòng)攔截，形成被動(dòng)防護(hù)和主動(dòng)防御相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，保障互聯(lián)網(wǎng)的支付安全。

對(duì)此，廣發(fā)銀行河源分行相關(guān)人士介紹說(shuō)，目前廣發(fā)信用卡憑借風(fēng)險(xiǎn)管控的優(yōu)良成績(jī)，擊破“憑密交易盜刷不賠付”的行業(yè)堅(jiān)冰，成為業(yè)內(nèi)唯一一家推出 “交易安全衛(wèi)士”服務(wù)，不再僅限于“無(wú)密支付”、不限于盜刷交易類型和資金保障時(shí)間的銀行，此舉被譽(yù)為是全面保障客戶資金安全的先例。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 金育峰