近年來，非法買賣賬戶行為猖獗，已然成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要原因之一，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的社會(huì)與金融管理秩序，還嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作的要求和全國“斷卡”行動(dòng)部署，人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門打好“組合拳”、用好“連環(huán)策”，堅(jiān)決從源頭上打擊和切斷買賣賬戶黑色產(chǎn)業(yè)鏈，多家分支機(jī)構(gòu)協(xié)助地方公安機(jī)關(guān)接連破獲多起非法買賣銀行賬戶的案件，搗毀一大批開辦販賣銀行卡的違法犯罪團(tuán)伙，極大打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

非法買賣賬戶你有所不知的危害性

為犯罪活動(dòng)推波助瀾，后果嚴(yán)重。開辦、販賣賬戶犯罪團(tuán)伙會(huì)通過電商平臺(tái)、QQ、微信等各種渠道發(fā)布“收卡”廣告，這些被回收的銀行卡極有可能會(huì)被犯罪分子用于洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等非法活動(dòng)，而你也就間接成為了非法活動(dòng)的幫兇，嚴(yán)重的還會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。

泄露敏感信息，埋下利益受損隱患。銀行卡內(nèi)存儲(chǔ)了個(gè)人敏感信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，讓開辦販賣賬戶犯罪團(tuán)伙輕易獲取和倒賣這些個(gè)人信息，為犯罪分子實(shí)施詐騙或以你之名辦理信用卡進(jìn)行惡意透支消費(fèi)埋下了隱患。

打擊治理非法買賣賬戶人民銀行在行動(dòng)

人民銀行作為銀行賬戶的主要監(jiān)管部門，一直以來堅(jiān)持“優(yōu)服務(wù)”與“防風(fēng)險(xiǎn)”并重，堅(jiān)定守護(hù)廣大人民群眾的金融信息安全。2020年，人民銀行出臺(tái)多個(gè)金融領(lǐng)域打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的文件，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)深入開展打擊治理工作，取得了全國涉案銀行賬戶數(shù)量大幅下降的優(yōu)秀成績和良好成效。

一是完善制度建設(shè)，強(qiáng)化法制保障。出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個(gè)制度文件，改革單位和個(gè)人銀行賬戶和個(gè)人支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級管理體系，規(guī)范收單商戶管理，完善可疑交易監(jiān)測和攔截機(jī)制，界定商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)責(zé)任鏈，針對非法資金轉(zhuǎn)移提出41項(xiàng)防控措施，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道，擠壓犯罪空間。

二是壓實(shí)市場機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，鏟除犯罪土壤。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)對客戶和賬戶開展拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)排查，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶，倒查處置涉案賬戶及其關(guān)聯(lián)賬戶，向公安部門移送可疑賬戶。對商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查情況開展核查，就可疑交易監(jiān)測不到位、收單商戶不實(shí)名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款、暫停銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的處罰，有效凈化了金融環(huán)境，維護(hù)了金融秩序。

三是強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，提升打防質(zhì)效。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)涉詐涉賭風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。人民銀行建設(shè)運(yùn)行賬戶監(jiān)測系統(tǒng)挖掘高風(fēng)險(xiǎn)線索，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)新建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模塊并在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)增加人臉識(shí)別，累計(jì)攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉詐涉賭嚴(yán)重的地區(qū)探索自助柜員機(jī)（ATM）取款環(huán)節(jié)應(yīng)用人臉識(shí)別，協(xié)助公安機(jī)關(guān)鎖定跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”。啟動(dòng)大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作，加強(qiáng)涉賭風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測。

四是跨部門協(xié)作，提升綜合治理能力。會(huì)同公安部建成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全國公安機(jī)關(guān)快速在線查詢凍結(jié)所有商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)的涉詐涉賭賬戶，極大提升公安機(jī)關(guān)追贓挽損效率。會(huì)同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機(jī)制，對非法買賣涉詐涉賭賬戶的2.7萬個(gè)單位和個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)不得新開戶納入征信等懲戒措施。聯(lián)合工信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門共同建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為銀行開戶時(shí)核查企業(yè)工商登記、納稅狀態(tài)和法人手機(jī)號碼信息真實(shí)性提供便利。聯(lián)合海關(guān)總署就海關(guān)查獲涉賭線索移交、核查等建立對接機(jī)制。

五是廣泛開展宣傳，激發(fā)反賭反詐活力。人民銀行充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)勸阻受害人轉(zhuǎn)賬匯款作用，開展風(fēng)險(xiǎn)提示，攔截詐騙實(shí)施。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)廣泛通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、微信微博電視廣播、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計(jì)6000余萬次。

非法買賣賬戶會(huì)受到金融懲戒，讓你寸步難行

買賣、出租、出借銀行賬戶（含銀行卡）是違法行為，不僅要承擔(dān)法律責(zé)任，還將面臨5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)并不得新開立賬戶的金融懲戒。直白點(diǎn)講：一旦受到金融懲戒，5年內(nèi)不管是你的網(wǎng)銀手機(jī)銀行等銀行業(yè)務(wù)線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動(dòng)支付功能將全部關(guān)閉，你已經(jīng)習(xí)以為常的線上購物、外賣點(diǎn)餐、叫車服務(wù)等便捷生活方式將全部受限，也許到了那個(gè)時(shí)候，你才會(huì)追悔莫及——非法買賣賬戶，寸步難行。

來源中國人民銀行